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2018/10/29

団体信用生命保険とは

こんばんは!

奈良注文住宅シバサンホームのやすろーです!

今日は住宅ローンにまつわる「団体信用生命保険」についておさらいして行きましょう。

団体信用生命保険とは・・・

略称として

団信(ダンシン)

と呼ばれることが多いです。

ちなみに、こちらは歯科検診

 

 

これは、東進ハイスクール

今でしょ!(流行ったのは、もう過去でしょ!)

 


これは、見逃し三振

 

 

そして、ダンシンエヴォリューション

躍動感が半端無いっす。

 

 

世界には、多くのダンシンがありますが、

団信(団体信用生命保険)は利用する機会が、無いほうがいいものです。

 

住宅を購入する際に、住宅ローンを利用することとなりますが

金利の他にも、事務手数料、保証料、印紙代など数々の諸費用が必要となります。

どうしても、お金がかかる項目に目がいきがちですが、

この団体信用生命保険は、銀行が費用を負担することで、

施主様が義務加入する生命保険(※1)です。

(※1)フラット35など一部の住宅ローン商品は、健康上の理由などにより

不加入の場合がありますが、一般的に加入義務が課せられます。

 

生命保険とあって、万が一に備える保険に他なりません。

住宅ローン債権者が、万が一死亡、高度障害に見舞われた際

ローン残債を債権者に代わって弁済する保険制度です。

一般的にご家庭の収入が安定した方が、住宅ローンの債権者となるわけですが、

万が一、死亡。高度障害になってしまった場合、家庭の収入は激減し

生活費や、ましてや住宅ローンを払えなくなってしまいます。

そんな時に、住宅ローンの残債が0になる保険制度です。

 

さて、そんな基本的なダンシン知識から少し詳しくすすめましょう。

団体信用生命保険には、3つ種類があります。アタァッ!!

 

①団体信用生命保険

住宅ローン債権者が、万が一死亡、高度障害に見舞われた際

ローン残債を債権者に代わって弁済する保険制度

 

 

三大疾病特約付団体信用生命保険

三大疾病特約付団信信用生命保険は、住宅ローン債権者

万が一、死亡。高度障害になった時(団体信用生命保険)に加えて、

三大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)※所定の状態になったときにも、

住宅ローンの残債が完済される保険制度です。

一定期間のうち、毎月住宅ローン分を負担し、症状が続いた際に、ローンの残額を完済する。

という2段階になっているタイプもあります。

金融機関によっても違いはありますが、年0.25%程度金利が上乗せされます。

注意点として、支払い条件の三大疾病であっても「所定の状態」が審査されます。

住宅ローン商品によっても違いがあるので、しっかり確認しておきましょう。

 

 

③八大疾病特約付団体信用生命保険

八大疾病特約付団体信用生命保険は、住宅ローン債権者が

万が一、死亡。高度障害になった時(団体信用生命保険)に加えて、

八大疾病・・・

大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)

五疾患(糖尿病、高血圧性疾患、肝硬変、慢性膵炎、慢性腎臓病)※所定の状態

なったときにも、住宅ローンの残債が完済される保険制度です。

金融機関によって異なりますが、

年0.3%前後が金利として上乗せされる事が多いです。

それぞれの疾病の「所定の状態」に関して違いがあるので、

住宅ローン商品や金融機関に加入前にしっかりチェックしておきましょう。

 

 

このように団体信用生命保険は、種類がありますが、

基本的には、住宅ローンを組まれた方が健康上の問題で返済できなくなった場合

代わって弁済してくれる生命保険です。

 

ですから、すでに生命保険に加入されている際は、加入要項によりますが

団信と二重払いとなってしまうケースがあります。しっかりと見直しましょう。

 

応用編として

(1)団体信用生命保険以外にも、万が一働けなくなった場合受け取れるお金

健康保険に加入された会社員さんの場合、「障害手当金」という制度があります。

元の収入の3分の2の金額が最長1年6ヶ月受給できます。

※他にも、障害年金・遺族年金とあります。

 

(2)健康上の理由その他の事情で、団体信用生命保険に加入できない場合

主にフラット35という住宅ローンを使用し、計画を進めていく事が多いです。

ご事情によって状況が変わる事がございますので、詳細をご相談し

カバーできる保険制度を精査し検討される事が大切です。

 

 

楽しい家づくりの話の前に、少し億劫ですが「臭いものに蓋をせずに」

ご家族それぞれにあった、資金計画・住宅ローンを計画しましょう。

ですが、お仕事をしながら、家事をしながら、子育てをされながら

知識を学ぶことは大変ですから、基本知識を学ばれたのちに

信頼ができる家づくりパートナー(工務店やハウスメーカー)と

相談をされることをお勧めします。

 

奈良注文住宅シバサンホーム

やすろーでした!

投稿者: 柴部文嘉

アドバイザー

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